發(fā)布時間：2005-2-4來源：廣州日報
事實上，眼下廣州絕大多數(shù)貸款購房者都是按房價投保。對此，專家認(rèn)為作為一種保證保險，房貸險按房價投保有“超額投�！毕右�。
房貸險涉嫌“強買強賣”？
據(jù)了解，目前，廣州市場上除按房價投保房貸險外，還有以貸款本息投保房貸險的方式。銀行人士告訴記者，這兩種不同的投保方式，保費會有差異。當(dāng)貸款成數(shù)小于7成，期限不超過15年時，按貸款本息則少繳保險費，反之則多繳。但事實上，購房者只能按銀行“吩咐”交錢投保，并沒有選擇余地。
中山大學(xué)保險系主任申曙光教授認(rèn)為，房貸險應(yīng)按貸款金額投保�！般y行享有的債權(quán)是貸款的那部分金額，銀行憑什么讓消費者為已支付的首期款買保險？”而按貸款本息投保，銀行則是將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了消費者，“銀行和保險公司這樣做有強買強賣嫌疑�！�
還有消費者指出，貸款額逐月遞減，保費額也應(yīng)遞減，但目前房貸險每年的保費都一樣，“至少多收了一倍以上的保費”。再者，房貸險是從購房者向銀行貸款開始算起，保險公司還多收了房屋預(yù)售期間的保險費。
保險公司：銀行態(tài)度是關(guān)鍵
對此，某保險公司核保部一位不愿具名的負(fù)責(zé)人解釋，根據(jù)保險原理就應(yīng)該按房價來投保，房貸險不僅僅是貸款保證保險，還是財產(chǎn)保險，保險標(biāo)的是“抵押物”即房屋，因此，應(yīng)按房屋的實際價值來投保。
這樣，一旦出險后，保險公司會根據(jù)當(dāng)時房屋的實際價值賠付，首先賠付銀行的剩余貸款額，然后將剩余賠付款給予借款人。
記者仔細(xì)研究房貸險合同，發(fā)現(xiàn)房貸險由“財產(chǎn)損失保險”和“還貸保證保險”兩部分組成。有消費者指出，是否投保財產(chǎn)險應(yīng)自己選擇，保險公司不能“強買強賣”。
對此，保險公司人士也承認(rèn)，無論按房價，還是按貸款額，保險公司都可以承保，“出險后，保險公司都是根據(jù)保險標(biāo)的的實際價值、毀損情況按比例賠償，但關(guān)鍵是銀行能否接受按貸款額投�！薄�