發(fā)布時(shí)間：2016-3-18 14:52:29來(lái)源：觀點(diǎn)地產(chǎn)網(wǎng)
觀點(diǎn)地產(chǎn)網(wǎng) 3月11日晚上7點(diǎn)半，央行罕見(jiàn)的提前發(fā)布了2016年2月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和2月社會(huì)融資規(guī)模增量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)顯示，2月人民幣貸款增加7266億元，同比少增2970億元，低于預(yù)期值1.2萬(wàn)億元，以及1月份前值2.51萬(wàn)億元。
緊接著3月12日（星期六）10時(shí)，十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議新聞中心在梅地亞中心多功能廳舉行記者會(huì)，邀請(qǐng)中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川、副行長(zhǎng)易綱、副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝、副行長(zhǎng)范一飛就"金融改革與發(fā)展"的相關(guān)問(wèn)題回答中外記者的提問(wèn)。
在答記者問(wèn)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)于近期備受關(guān)注的首付貸問(wèn)題，央行行長(zhǎng)周小川及副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝均做出了表態(tài)。
周小川表示，貨幣政策是總量政策�？偭空咝枰槍�(duì)各地具體情況平均執(zhí)行。中國(guó)房?jī)r(jià)出現(xiàn)很大的分化，從全國(guó)總量看，房地產(chǎn)仍面臨較大去庫(kù)存壓力。建成未銷(xiāo)售的房屋面積7億多平米。
一二線城市房?jī)r(jià)上漲比較猛，引發(fā)很大關(guān)注；要更好發(fā)揮城市一級(jí)的政策指導(dǎo)。商業(yè)銀行要增強(qiáng)住房信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。
一些P2P平臺(tái)是否具備收復(fù)貸款資質(zhì)存在疑問(wèn)，必須符合相關(guān)規(guī)章制度，必須明晰資金來(lái)源。在穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)上當(dāng)?shù)卣畱?yīng)發(fā)揮更大的作用。
周小川強(qiáng)調(diào)，對(duì)于銀行來(lái)講，銀行有時(shí)候是掌握首付比，但是正規(guī)的銀行內(nèi)部的用語(yǔ)是LTV，就是貸款比抵押品的價(jià)值，判斷這個(gè)價(jià)值的時(shí)候，它是要對(duì)抵押房地產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行價(jià)值評(píng)估的，而不是像現(xiàn)在網(wǎng)上說(shuō)的，只要偽造一個(gè)交易價(jià)格就可以拿到交易價(jià)格去做貸款了。
潘功勝則補(bǔ)充表示，不管是P2P平臺(tái)在內(nèi)的房地產(chǎn)市場(chǎng)的場(chǎng)外配資、房地產(chǎn)中介結(jié)構(gòu)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所從事場(chǎng)外配資，還是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和P2P為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相結(jié)合，從事場(chǎng)外配資業(yè)務(wù)。
央行在這個(gè)問(wèn)題上的態(tài)度是非常明確的，一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，而且這里面還存在著自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象。
其表示會(huì)與相關(guān)部門(mén)一起，結(jié)合即將開(kāi)始的互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)開(kāi)始進(jìn)行清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購(gòu)房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。
潘功勝還強(qiáng)調(diào)，對(duì)于住房信貸政策來(lái)說(shuō)，必須與全國(guó)房地產(chǎn)的形勢(shì)相匹配。其指出，去年所進(jìn)行的住房信貸政策調(diào)整上，基本上體現(xiàn)了這樣幾個(gè)原則：
一是因地施策，包括北京、上海這幾個(gè)一線城市，去年在調(diào)整的時(shí)候都是按照原有的政策，必須執(zhí)行原有的政策。二是市場(chǎng)自律，商業(yè)銀行自主決策。三是住房金融的宏觀審慎管理。
而對(duì)于首付20%，潘功勝稱(chēng)這仍然是一個(gè)比較審慎的標(biāo)準(zhǔn)。
并給出了以下幾個(gè)參考數(shù)據(jù)，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況，現(xiàn)在商業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款占整個(gè)貸款的比例大概是14%，不良貸款比例是0.38%，整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款比例大概是1.7%左右，個(gè)人住房貸款不良貸款水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于整體銀行業(yè)的不良貸款水平。
在實(shí)際數(shù)字看，1月份首套房的首付比普遍在35%以上，二套房實(shí)際首付比在40%以上。
剛過(guò)去的一周，受監(jiān)管風(fēng)暴影響，一時(shí)之間，以首付貸為代表的房地產(chǎn)"場(chǎng)外杠桿"成為了眾矢之的。
據(jù)觀點(diǎn)地產(chǎn)新媒體了解，首付貸產(chǎn)品在市場(chǎng)上存在時(shí)間已有三年以上，中信證券的一份研報(bào)顯示，當(dāng)前市場(chǎng)上的首付貸產(chǎn)品包括了世聯(lián)行"家圓云貸"、中國(guó)平安新一貸、房天下首付貸、悟空首付貸、中原合e貸、綠地集團(tuán)/廣州e貸的房e貸、樂(lè)融的樂(lè)融貸、三六五安家貸、搜狐搜易貸、房金所首付貸、平安好房的好房貸等。而相關(guān)資料顯示，上述"首付貸"產(chǎn)品絕大部分上線均超1年，部分甚至已推出長(zhǎng)達(dá)三年以上。
鑒于此，有聲音就指出，在首付貸存續(xù)的這幾年的時(shí)間里，就經(jīng)歷了樓市從低迷到部分地區(qū)逐步回暖的階段，并非首付貸出現(xiàn)后，樓價(jià)就迅速上升了。
或許當(dāng)下首付貸等"場(chǎng)外杠杠"的危害并不如部分人所形容般如洪水猛獸，但其中所隱含的巨大失控風(fēng)險(xiǎn)，也許正是監(jiān)管部門(mén)所擔(dān)憂而必須提前防范的，畢竟倘若放任不管而由其繼續(xù)發(fā)展下去，所帶來(lái)的或許將是如2015年股市場(chǎng)外配資杠桿般的結(jié)果。